商住楼公积金可以吗_商住房公积金价值

2024-08-17 22:12:58

1.我首套房是商业，二套房能使用住房公积金吗

2.住房公积金能额度住房公积金额度计算公式

3.人家说的住房公积金要交12%的意思是公司和个人都交12%，还是加在一起一共交12% 谢谢！

4.公积金余额跟额度

5.买房有几种形式？

商住楼公积金可以吗_商住房公积金价值

公积金的利息是按照1.5%来计算，设你有1万公积金，那么可以获得的利息为10000*1.5%=150元，公积金的利息是每年结算一次，结算日期为上年7月1日至6月30日。

拓展内容

个人住房公积金要满足什么条件，主要内容如下：

1、借款人具有完全民事行为能力;

2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;

3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力;

4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;

5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;

6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;

7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;

8、借款人同意办理住房抵押和保险;

9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;

10、借款人同意在承办银行开立个人帐户，并同意由承办银行每月直接从该帐户划收本息。

我首套房是商业，二套房能使用住房公积金吗

法律主观：

住房公积金相比商业而言优势要大很多，但是需要注意，办理住房公积金仍然需要支付相应的利息，只不过利息会比商业低一些。

一、住房公积金利息怎么算

住房公积金利息=本金*期限*利率，住房公积金额度不超过房屋价值的70%，期限最长可达30年，利率按照央行公积金基准利率浮动执行，如果是首套住房公积金，利率是不进行浮动的，央行公积金基准利率为：

1、五年以下（含五年），利率是2.75%。

2、五年以上，利率是3.25%。

二、住房公积金计算

公积金计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是人最高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金计算公式为：额度=[（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有月应还贷额]×12（月）×年限。其中月工资总额=公积金月缴额/（单位缴存比例+个人缴存比例）；

2、以房屋价格为依据的公积金计算公式为：额度=房屋价格×比例。其中比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的，额度不得超过所购房款的80%。

3、按照最高额度计算，使用本人住房公积金申请公积金的，且符合其申请条件的，最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请的，且符合申请条件的，最高限额为70万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金计算公式为：公积金额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

三、住房公积金的类型

个人住房公积金：是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠。

个人住房公积金组合：是指当住房公积金额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金同时又向受托银行商业性个人住房，两部分一起构成组合。组合中住房公积金由管理中心审批，商业性由受托银行审批。

房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭合作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。借款人向管理中心提出申请，获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续。

个人住房公积金置换组合：是先由银行用银行资金对借款人（缴存住房公积金的职工）发放商业性住房后，再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金。借款人的公积金额度控制在其公积金基本额度内且不超过商业住房金额的70%，其公积金基本期限比商业住房期限短一年以上。

根据法律规定可以得知，住房公积金利率按照央行公积金基准利率浮动执行，如果是首套住房公积金，利率是不进行浮动的等。

法律客观：

《住房公积金管理条例》

第六条

住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求院建设行政主管部门的意见后，报院批准。

《住房公积金管理条例》

第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予或者不准的决定，并通知申请人；

准予的，由受委托银行办理手续。住房公积金的风险，由住房公积金管理中心承担。

住房公积金能额度住房公积金额度计算公式

可以，需要满足公积金条件：

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房还必须符合以下条件：即申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金，在其未还清本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金。因为，住房公积金是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.申请人在提出住房公积金申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金期限最长不超过30年。办理组合的，公积金和商业性住房的期限必须一致。

人家说的住房公积金要交12%的意思是公司和个人都交12%，还是加在一起一共交12% 谢谢！

住房公积金最多可贷额度是多少？

10万，一般公积金最高金额是账户余额10，不满1万按1万计算，也就是说最高能10万，还要看你的缴费基数，所以最高是能贷10万，也可能没有10万。

公积金也是有额度限制的，一般是根据我们所缴纳的时间以及公积金账户金额来决定金额的。公积金的总额度一般就是用你每个月的缴存额度乘以法定退休年龄的总月数，再加上公积金账户余额的两倍。

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义：

（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。

（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。

（3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

（5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：

一是积累性，即住房公积金不是职工工资的组成部分，不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。

二是专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离职、退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。

按我国规定，企业都应该给职员存缴住房公积金，不分国有企业和私营企业。

住房公积金额度标准多少

住房公积金如今已经成为求职者的应聘的重要参考之一，尤其是异地打拼者，要想在外地买房，公积金是必不可少的。那么，住房公积金额度标准多少呢?今天，小编就来和大家好好聊一聊住房公积金的那些事。

一、住房公积金额度标准多少

1、根据还款能力：借款人的月总工资借款人单位住房公积金月缴存款还款能力系数-借款人月还款总额月数;

2、根据配偶收入：夫妻双方月总工资夫妻双方所在单位住房公积金缴存款还能力系数-夫妻双方现有月还款总额月数。其中，还款能力系数为40%。

3、依据房屋价格计：额度=房屋价格×成数

4、依据最高限额：使用本人住房公积金申请住房公积金的，最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金的，最高限额60万元。

二、住房公积金如何计算

1、住房公积金并不是全部由个人承担，而是由个人和单位共同缴纳。其中个人缴存额为本人上年度平均工资总额职工个人住房公积金缴存比例。

2、单位为职工缴存的公积金比例为：职工本人上年度平均工资总额单位住房公积金缴存比例。

3、按当地较低工资标准领取工资的职工，个人缴存部分可以免缴，单位缴存部分仍由职工所在单位按规定比例为职工缴存。

5、职工和单位住房公积金的较低缴存比例各为5%，较高比例为12%，不得低于5%。

文章总结：以上就是关于住房公积金额度标准多少的全部内容了。希望可以关于公积金的内容可以帮到大家。

住房公积金能贷多少

一、住房公积金额度是多少

1、所购房屋的总价。申请公积金，需要申请人至少准备30%的首付款才可以办理，而有些地区，也可以只需要准备20%的首付款。首付款越低，需要申请的额度就越高。因为余下70%或者80%的房价都需要申请公积金。

2、公积金账户余额。个人公积金账户余额越高，可以申请的公积金的额度也就越高，一般来说，个人公积金的额度是公积金账户余额的10-20倍。

3、当地公积金政策限制的额度。不同的地区，公积金限定的最高额度是不一样的。

目前部分二线城市使用本人住房公积金申请住房公积金的，最高限额40万元。夫妻组合住房公积金的，最高限额60万元。公积金年限为最高30年。

二、如何申请公积金

1、人申请住房公积金需到银行提出书面申请，填写住房公积金申请表并如实提供下列资料：申请人及配偶住房公积金缴存证明;申请人及配偶明(指居民、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

2、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;购买住房的合同、协议等有效证明文件;用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;公积金中心要求提供的其他资料。

住房公积金可以贷多少

按照还贷能力计算的额度

计算公式为：

(借款人月工资总额借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有月应还款总额]×期限(月)。

使用配偶额度的：

(夫妻双方月工资总额夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有月应还款总额]×期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的额度

计算公式为：额度=房屋价格×成数

其中成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，额度不高于所购住房价款的70%。

职工家庭购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，额度不高于所购住房价款的50%。

职工家庭购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金。

购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

购买定向安置经济适用住房的，额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公有现住房的，额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，额度不超过所建修住房所需费用的70%。

按照住房公积金账户余额计算的额度

职工申请住房公积金的，额度不得高于职工申请时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

按照最高限额计算的额度

使用本人住房公积金申请住房公积金的，最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金的，最高限额60万元。

使用本人住房公积金申请住房公积金，且申请时本人正常缴存补充住房公积金的，最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金，且申请时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，最高限额70万元。

申请时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

计算出的额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

住房公积金怎么可以贷多少

(一)可贷额度

住房公积金个人住房个人最高限额40万元，个人可贷额度为住房公积金账户余额的25倍;

夫妻参贷的，缴存职工及其配偶的可贷额度为个人可贷额度相加计算，且单笔住房公积金个人住房总额不得超过个人最高限额的2倍。

(二)成数

缴存职工家庭购买首套住房的，住房公积金个人住房最高成数为所购房屋价值的80%;

缴存职工家庭购买第二套住房的，住房公积金个人住房最高成数为所购房屋价值的60%。

(三)其他额度规定

1.缴存职工家庭购买首套二手住房，最高可贷成数为所购二手住房评估价值和不动产登记机构备案的成交金额二者中较低者值的80%;

缴存职工家庭购买第二套二手住房，最高可贷成数为所购二手住房评估价值和不动产登记机构备案的成交金额二者中较低值的60%;

一手房置换额度不超过申请时原剩余本金余额;二手房置换应同时符合一手房置换和二手房按揭的可贷额度规定。

2.缴存职工家庭月负债不超过家庭月收入的50%。

住房公积金可以贷多少款

公积金能贷50万。

一般一人申请住房公积金的，最高额为50万，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金的，最高额为80万。

大部分城市都规定了单笔住房公积金的最高额度，比如成都个人单笔住房公积金最高额度为40万元；广州市住房公积金个人最高额度为50万，北京市住房公积金额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万（130%)=104万。

办理住房公积金资料：

(1)职工及配偶、户口簿原件、结婚证原件或婚姻状况证明原件、住房公积金卡。

(2)买卖契约原件（购买二手房还另须提供房屋所有权证、国有土地使用证、中华人民共国和契税完税证）。

(3)售房单位出具的首付款证明。

(4)借款人亲笔签字的自行安置承诺书，同意银行通过人民银行征信系统查询并打印个人信用报告的承诺书。

公积金余额跟额度

你好！公积金12%属于正常范畴内的最高缴纳限额比例，全国各地很多地域都在推行会12%的公积金缴纳占比，比如北京、广州等大城市，都是在推行10%-12%的高缴纳占比，但也有很多地域推行较低的占比。

想更全面了解公积金的相关知识，可以先看下这篇文章

公积金是什么？有什么用？看完你就懂了

住房公积金的缴存比例范围在5%-12%之间，用人单位可以根据单位自身情况选择适合的缴存比例，最低缴存比例为5%，最高缴存比例为12%，单位选择的缴存比例越高，那么单位每月需要给职工缴存的住房公积金就越高。

职工住房公积金缴存基数是根据职工本人上年度月均工资来确定的，职工本人工资水平越高，那么住房公积金缴存基数就越高。

例如某职工上年度月均工资水平为5000元，单位按照12%的比例为职工缴纳住房公积金，那么单位每月需要为职工缴存600元公积金，同时职工个人也需要按照12%的比例缴纳住房公积金，也就是说职工自己每月也需要缴纳600元公积金。

住房公积金对于职工来说是一项非常不错的待遇，因为参加住房公积金缴存后，如果有买房的需求，那么有机会申请办理住房公积金，相比商业住房来说，公积金利率要比商业利率低很多。

如果我们没有买房的需求，那么也并不代表我们的公积金就白交了，在满足条件的情况下，我们可以申请将个人住房公积金账户余额提取出来使用，如果平时没有提取过住房公积金，那么在退休后可以申请将个人住房公积金账户余额一次性全部取出，这样就相当于多了一笔养老金。

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买房有几种形式？

公积金的额度怎么计算

公积金的额度各地计算方式均有不同，总体来看主要有以下四种计算方式。

一、账户余额计算。

按照缴纳后的公积金账户余额进行倍数计算，一般常见有20倍，12倍等，各地法规不同，例如武汉为20倍，如果公积金账户余额为3万元，则最高可申请额度60万元。

二、还款能力计算。

根据房屋所有人的综合能力进行额度的计算，计算公式为［（借款人全部月收入住房公积金月缴存额）×40%-借款人现有月供］×期限，各地算法略有差异，具体以所在地实际公布算法为准。

三、房价比例计算。

部分地区按照房价比例计算可额度，例如总房价的70%或者60%等。

公积金余额与额度

公积金余额是会影响公积金的额度的，一般来说公积金的额度都是公积金余额的一定倍数，比如是14倍公积金余额有1万的话，那么照这个算法额度就是14万。不过需要注意的是公积金是有上限的，不同城市不一样，所以不是余额越多可以贷的额度就越多。

公积金买房要注意什么：

1.注意公积金条件

目前大部分地区都不支持使用异地公积金，如果有准备异地买房的朋友，一定要注意这一点。另外办理公积金之前，购房者最好先搞清楚自己是否符合公积金的条件，虽然各地的要求不一样，但一般都是跟公积金账户的余额、缴存时间等有关系，大家可以在买房之前详细咨询一下当地的公积金管理中心。

2.注意公积金额度

额度是大家一定要重视的问题，有的朋友在做购房预算的时候是考虑了最低首付款，但办理的时候却发现额度不足，临时凑首付十分困难。通常公积金的额度计算都是按公积金账户余额乘以一定倍数来计算的，但会因素人数、人情况等因素略有不同。如果你购买的是二手房，额度还和房屋评估价有关系。

3.前不要动用公积金

有的朋友在买房之前是租房子住的，公积金可以提取出来支付房租，相信这一点大家都知道。小编要提醒各位，有买房打算后，计算好时间提前停止提取公积金，正如小编上面所说，公积金的额度跟个人公积金账户内的余额有直接的关系，如果个人账户内的公积金余额不多，就会影响自己的额度了。

4.提前跟开发商协商

虽说购房者可以自由选择方式，但在现实生活中，很多开发商都不太愿意接受公积金。有的朋友选了房，交了定金之后，才被告知本楼盘不支持住房公积金，因为公积金的房款速度相对于商业要慢很多，所以很多开发商都表示不支持公积金。所以购房者在选房看房的时候就应该跟开发商协商清楚这个问题。

5.年限选择

年限越长，所产生的利息就越多，有的朋友就会选择较短的年限，不过大家要注意年限越短，还款压力就越大。其实年限也是有要求的，申请住房公积金个人购房，一手房长不超过30年，二手房长不超过15年，所以不是你想选多长就选多长的，要符合公积金的相关规定，并且还要根据自己的实际情况选择。

住房公积金金额达到多少才能?

公积金缴存一年（中间没有断缴的情况）之后，可以申请公积金。目前公积金额度的政策是这样的：

1、个人公积金高可贷到40万，有补充公积金的高可贷到50万，夫妻双高可贷60万，其中一方有补充公积金的可以贷到70万。

2、公积金内余额的15倍（购买二手房），如果购买新房的话，是卡内余额的20倍。

3、公积金额度=｛公积金月缴存额度/（个人缴存比例单位缴存比例）公积金月缴存额度/240%-其他月还款｝年限。

1、每月公积金还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50％。有共同申请人且共同申请人在本市缴存住房公积金的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请人缴存基数之和。公积金缴存基数：该职工上一年度平均月收入。

2、公积金不高于购房总价款与首付款的差额。所购住房为存量商品住房（二手房）的，应由申请人委托公积金认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。

3、职工购买首套房的，房屋面积在90平米以下首付款比例不低于购房总价款的20％。房屋面积在90平米以上的，首付款比例不低于购房总价款的30％。购买第二套住房的，首付款比例不低于购房总价款的60％。不高于单套住房公积金。职工个人申请的，单套住房公积金额度为50万，申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人在本市缴存住房公积金的，单套住房公积金额度为90万。

4、公积金申请人在申请公积金前连续三年以上未曾提取住房公积金的，按照住房公积金账户余额倍数计算的公积金可贷额度可以提高10％，但应符合前款规定的其他要求。

申请住房公积金额度与住房公积金账户余额有关系吗？

有关系，住房公积金额度是由以下四个方面决定的：

还贷能力；

房价成数；

房公积金账户余额；

最高限额。

四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额，计算方法如下：

按还贷能力计算公式，{（借款人月工资总额借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有月应还款总额}×期限（月），使用配偶额度的{（夫妻双方月工资总额夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有月应还款总额}×期限（月）。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例个人缴存比例）；

按房屋价格计算公式，额度=房屋价格×成数，其中成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定；

按账户余额，职工申请住房公积金的，额度不得高于职工申请时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算；

按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金的，最高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金的，最高限额60万元，使用本人住房公积金申请住房公积金，且申请时本人正常缴存补充住房公积金的，最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金，且申请时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，最高限额70万元。

公积金额度是按账户余额计算吗？

公积金额度会按账户余额计算，但不是只按账户余额计算。在计算公积金额度的时候一般是根据人的还款能力，首付比例，当地公积金政策规定的最高限额，人公积金账户余额这四个要素综合计算，以其中最低的为最终可贷额度。

公积金额度计算公式

1.按照还贷能力计算：额度=[(申请人月工资单位公积金月缴存额)×还贷能力系数-现在每月还贷金额]×期限(月)，还贷能力系数不同城市可能不一样，以当地的为准。

2.以首付款和房价计算：额度=房价-首付款。

3.额度不超过各地公积金中心规定的最高限额。

4.公积金账户余额计算：额度=申请人公积金账户余额×20(倍)，不同地区的倍数可能不同，以当地的规定为准。

公积金条件

1、具有完全民事行为能力和合法有效的件。

2、已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上。

3、有稳定的职业和经济收入，有按时偿还本息的能力。借款人及共同借款人所有债务月偿还本息额不得超过家庭月合法收入的50%。借款人及共同借款人月收入以本人住房公积金缴存基数加上住房公积金月缴存额为认定标准;如共同借款人未缴存住房公积金的，需出具有效收入证明及佐证材料。

4、信用状况良好。

5、购买、建造、翻建、大修自住住房的行为发生在申请前2年内。

6、支付规定比例的首付款。首套公积金首付比例为房价的30%，二套公积金首付比例为房价的50%。

7、以所购(建)住房设定抵押或提供市公积金中心认可的第三方房屋或有价证券作抵(质)押担保。

8、借款人及共同借款人公积金已还清或未发生。

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公积金额度如何计算？个人公积金最高额度是多少？

公积金额度是指个人在使用公积金时所能申请的最大金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金。

公积金额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金额度计算方法如下：

按照还贷能力计算的额度

计算公式为：

[(借款人月工资总额借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有月应还款总额]×期限(月)。

按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有月应还款总额]×期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的额度

计算公式为：额度=房屋价格×成数

按照最高限额计算的额度

使用本人住房公积金申请住房公积金的，最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金的，最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金，且申请时本人正常缴存补充住房公积金的，最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金，且申请时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，最高限额70万元。

关于公积金余额跟额度和公积金余额跟额度有关系吗的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？

目前购房主要有以下几种：1、住房公积金；2、个人住房商业性；3、个人住房组合。

1、住房公积金：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，购房时，应该首选住房公积金低息。住房公积金具有政策补贴性质，利率很低，不仅低于同期商业银行利率（仅为商业银行抵押利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、个人住房商业性：以上两种方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保，也就是银行按揭。只要您在银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭。

3、个人住房组合：住房公积金管理中心可以发放的公积金，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性。这两种合起来称之为组合。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合利率较为适中，金额较大，因而较多被者选用。

个人住房委托（公积金）最划算，个人住房（商业性）利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：

设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性的利息负担比政策性高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金，但因为政策性最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的。

办理住房公积金应按下列程序：

（一）借款人申请住房公积金需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金申请表并如实提供有关资料。

（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、额度和期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

（三）手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予通知书，银行接到通知书后办理划付手续

特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金还款额为1500元，商业还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金和商业本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性本金，在还清住房商业性本金后，尚有余额的再偿还公积金本金，因为商业性利率高于公积金利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。

如果客户购买个人住房时申请的是商业性，如：个人住房按揭、个人住房转让、个人再交易住房。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性转换为公积金住房，但却可提取公积金进行偿还商业性本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房本息。

申请银行个人住房工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道必须偿还利息，可是，用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金12万元，余下的44万元准备办理商业，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

该人士称，同样一笔业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房管理办法》，规定了住房有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)